Банковото кредитиране - това

Банковото кредитиране е, от една страна, размера на парите, предоставени от банка за определен период от време и при определени условия, а от друга страна - на определена технология, за да отговарят на заявените нужди на кредитополучателя финансово. Във втория случай, банков заем е подреден набор от взаимосвързани организационни, технически, технологични, информация, финансови, правни и други процедури, които са неразделна регулиране на банковата взаимодействието, чрез своите служители и отдели с клиент на банката за предоставяне на финансови средства. [1] Тя е под формата на безвъзмездни средства от заеми. счетоводни сметки и други форми [2].

Банковото кредитиране е разделена на активна и пасивна. В първия случай, банката действа като кредитор. На второ място е на кредитополучателя. Банката може да влиза в кредитната отношения (дават или получават заеми) към други банки и други кредитни организации. включително централната банка. извършване на съответния активна или пасивна функция. В този случай ние говорим за междубанковото кредитиране. [1]

Банковите заеми

Банковите заеми са класифицирани по няколко причини:

1. На падежа:

2. Като падеж:

• платим в една еднократна сума в края на
• платим на равни вноски на редовни интервали от време (тази опция се изисква график за погасяване на главници и лихви одобрение, с конкретни дати и суми)
• ползване неравни листа на различни интервали:
  • комплекс кредит (плащане от сумата на кредита от 20 до 50% в края на живота);
  • прогресивна кредит (с прогресивно нарастваща към края на срока на плащанията по договора за кредит, към действие);
  • сезонен кредит (кредит за сезонни индустрии да се възползват само в тези месеци, които представляват максималната сума на приходите).

• плащане в момента на погасяване на кредита
• таксува единни такси през целия срок на договора за кредит
• плащане в момента на кредита

• Trust (необезпечени) заеми
• обезпечени кредити
• заеми, обезпечени с финансови гаранции на трети лица

5. Според предназначението:

• свързани (целеви) заеми, например:
  • плащане (да се направи конкретна сделка или за посрещане на временна нужди)
    • за заплащане на уреждане (изплащане) документацията на клиента контрагентите;
    • за закупуване на ценни книжа;
    • на авансови плащания;
    • на плащанията към бюджета;
    • заплати (плащане на парите с чек от сметката за заем на кредитополучателя).
  • за финансиране на производствени разходи, т.е.
    • складирането на наличните бройки;
    • финансиране на текущи оперативни разходи;
    • финансиране на инвестиционни разходи, включително кредити за лизинг и т. е. засилят (междинни).
  • счетоводство (покупка) на сметки. включително репо.
  • потребителски кредити.
• Общи заеми (нецелеви, несвързани).

6. Формата на кредита:

• кредити на непарични:
  • Non-пари в брой в съответната партида на кредитополучателя, включително преструктурирането на вече отпуснати заеми и предоставянето на нова;
  • кредитиране банкнотите;
  • в смесена форма (2 комбинация предишните изпълнения).
• заеми в аванс в брой (обикновено физически лица)

7. Според техниката на кредита:

• в една обща сума;
• като овърдрафт;
• под формата на кредитна линия:
  • прост (нереволвиране) кредитна линия;
  • възобновяема (въртящ се) кредитна линия, в това число:
    • на повикване (търсене) кредитна линия (заеми в рамките на договорените лимити за размера и в рамките на определен период от време, така че лимитът може да бъде непрекъснато и автоматично (без сключване на допълнителни споразумения), за да се възстанови на падеж траншове, събрана преди това);
    • отворена кредитна линия сметка (кредит в рамките на договорените лимити за сумата и датата на договора, в който траншовете, непрекъснато и автоматично издаден и отменена поради, отразено на една сметка за откриване на сметка. съчетава характеристиките на сметките за заем и сетълмент, ограничават всеки път, когато се намалява).

8. Чрез дерогация на заем:

• личен заем (предоставен от една банка към кредитополучателя)
• синдикиран

За класирането на кредити на определени групи и видове и други критерии, може да се използва.

Банковите заеми са разделени на активна и пасивна. В първия случай, банката издава заем, което е в полза на заемодателя. а вторият заем, който е заемополучател. Банката може да влиза в кредитните отношения (вземат или дават заеми) и други банки (други кредитни институции), включително Централната банка на България. извършване на съответния активна или пасивна функция. Подобни взаимоотношения са наречени на междубанковото кредитиране. По отношение на кредитирането на предприятия, организации, институции и физически лица (от нефинансовия сектор на икономиката), кредитиране взаимоотношения на банката с тях да имат различен характер - това е почти винаги един кредитор.

Издаване на заеми

Търговските банки са ограничени от държавата да отпуска заеми. Ограничения, наложени задължителни резерви и коефициент усредняване. Банката може да издаде кредитна записано на сметката сума заем на получателя много по-голяма, отколкото държат в централната банка като резерви на банката. По този начин, с разрешение на държавата, търговските банки са включени в осъществяването на пари.

Защото, например, един от най-честите заеми - потребителски кредити - работи на следните задачи:

Правно регулиране в България

В България обикновено кредитните отношения са формализирани от договора за кредит или договор за кредит. Кредити по договора за кредит, могат да се издават само от кредитни институции. Най-значимата разлика между кредита и кредита е, че договорът за заем се счита за сключен от момента на прехвърляне на пари (действителната споразумението) и договора за кредит - от момента на сключването му.

Договорът предполага съществуването на две партии: заемодателя и заемателя. Според споразумението, заемодателят се съгласява да предостави кредит и на кредитополучателя да вземе заем и да изплатим кредита своевременно, като се заплаща лихва.

Всички разходи по кредита

Комисията по кредитите са незаконни в следните основания.

На първо място, сключване на договора за банков кредит, Кредитополучателят-гражданин е потребител и връзката му с банката, в допълнение към Гражданския кодекс на България и в други нормативни актове, се простира на Закона за защита на потребителите. Според стр. 1 супена лъжица. 16 от Закона за защита на потребителите условия на договора, нарушава правата на потребителите в сравнение с правилата, установени от законите или други нормативни актове в областта на защитата на потребителите, се счита за невалиден. В съответствие с п. 1 супена лъжица. 819 от Гражданския България по договора за кредит банката се задължава да предостави заем на кредитополучателя в размера и при условията, уточнени в споразумението, и на кредитополучателя се съгласи да изплати сумата от пари и да плащат лихви върху нея. Банка действия по откриване и поддържане на сметката за заем, заем не се квалифицира като независима банкова услуга. По този начин, условията на споразумението, които предоставят за издаване на кредитна, откриване и поддържане на сметката на кредита, не могат да бъдат предмет на сделката и нарушават правата на потребителите, като по този начин е посочено действията на банката са незаконни, както и сумите, платени банкови такси, се възстановява на кредитополучателя.

плащания по кредитите

Рента плащане - е равна на сумата на месечната вноска по кредита, което включва натрупаната лихва по кредита и сумата на главницата. Изчисление плащане annuitentnogo в банки направени няколко различни формули. Ето защо, дори и с един и същ лихвен процент annuitentnogo сума за плащане, може да варира в различни банки.

Диференцирано заплащане - месечна вноска по кредита, като намалява спрямо края на срочен заем и се заплаща от постоянното делът на главници и лихви върху неплатените остатъка от кредита.

кредитната политика

Безусловна принципи на банковото кредитиране са:

1. Принципът на спешност означава, че заемът се дава за определен период ясно.
2. принцип рефлексивност означава, че определена сума на договора цялото срока на кредита трябва да бъде възстановена в пълен размер.
3. принцип за експлоатация предполага, че за правото на ползване на кредита кредитополучателят трябва да плати договорената сума на интереси.
4. Принципът на подчинение на законодателството в областта на стандартите за кредитната сделка и банкови правила (по-специално, необходимо за подготовката на договора за кредит или на писмено съгласие, не противоречи на закона и подзаконовите актове на Централната банка на Руската федерация).
5. Принципът на неизменност на кредитните условия. Това означава, че се променя договора за кредит (договора) трябва да бъде в съответствие с правилата, заложени в договора за кредит или в специално приложение.
6. Принципът на сделка взаимна изгода заем означава, че условията на сделката трябва да вземат адекватно внимание на търговските интереси и възможност за двете страни.

В отделна група трябва да бъдат разпределени общи принципи на кредитирането правила, които се използват, ако това е волята на страните, изразено в договора за кредит, и не трябва да се използва, ако не са включени в такъв договор (не безусловни принципи):

• принципа на целенасочено използване на кредит;
• принцип обезпечен кредит (кредит може да бъде предоставена изцяло или частично не е предоставена на всички).

Освен това, друга група могат да бъдат разграничени принципи на кредитиране, които са предназначени за "служебно ползване само" служители на Банката, и трябва да бъдат защитени в техните вътрешни документи като кредитната политика елемент.

Технологични изисквания кредитиране

Банката се развива и утвърждава вътрешни документи, регламентиращи кредитната си политика, както и на счетоводните политики и подходи за неговото прилагане, както и документи, които определят вземането на решения за поставяне на банкови средства, разпределението на функциите и отговорностите между отделните отдели и служители на банката, включително вътрешни правила поставяне на средства, включително разпоредби за кредитиране.

Издаване на кредита, в зависимост от вида на клиента може да се извършва в следния ред:

• юридически лица - непарични чрез прехвърляне на средства към селище, ток, или кореспондентска сметка;
• физически лица - непарични чрез прехвърляне на средства по сметката на банкова сметка на лицето или в брой чрез касата на банката;
• заеми в чуждестранна валута, предоставени на юридически и физически лица само под формата на безкасови плащания.

Кредит се издава въз основа на надлежно съставени инструкции експерти по управление на кредитния и подписани от упълномощен служител на банката. Банката-кредитор е длъжен да създаде резерви за евентуални загуби по кредити (провизии за загуби от кредити) от кредитната дейност по начин, определен от Централната банка на България.

Изисквания за процес за възстановяване на клиентите на кредита и лихвите по заема

Изплащане на главницата и лихвата по кредита по следните начини:

• отписване на средства от сметката на кредитополучателя за платежните си нареждания;
• задължаване на сметката на кредитополучателя, обслужван от друга банка, въз основа на изискванията на банката за плащане кредитор. В този случай средствата могат да бъдат отписани без приемане на титуляра на сметката, ако това е възможно в договора и на кредитополучателя писмено да уведоми банката, която е открита сметката си, своето съгласие за отписване на средства в съответствие с подписания договор;
• задължаване сметката на кредитополучателя - юридически лица, обслужвани в банката кредитор, въз основа на изискванията на последното плащане (без предварително разрешение, ако това е предвидено в договора);
• трансфер на средства от сметките на кредитополучателите - физически лица, въз основа на писмени нареждания, трансфер на пари чрез комуникация предприятието или други кредитни организации;
• плащане в брой на кредитиращата банка;
• приспадане на суми, дължими за заплати на кредитополучателите, които са служители на банката кредитор (на техните приложения или на договорна основа).

Както е установено в срока на договор за заем (от датата на плащане на лихви и / или главница) счетоводител, отговорен за поддържане на профила на кредитополучателя въз основа на съответната поръчка, подписан от упълномощен служител на банката или подготвя счетоводни записи за изплащане на лихви и / или главница по кредита или (ако е неизпълнение или неточно изпълнение от страна на клиента на задълженията си по договора) прехвърляне на задължения към клиентските профили счетоводни размер на просрочените задължения на.

Непогасени заеми, безнадеждни и / или признати несъбираемо, установения ред се приспадат от баланса на банката за сметка на специално оформен за всеки отделен случай резерви. и недостига на средства, се отчита като загуба на отчетната година.

Цена кредит

Цена на кредита - парична стойност на дадено плащане заем. Това зависи от нивото на лихвения процент, определен от заемодателя за неговата употреба. Цената на кредита е свързана с принципа на възмездие или плащане на кредитните отношения. Разпределяне на банкови кредити с пазарните лихвени проценти, увеличена ставка, намалена ставка. Пазарната цена на кредита се формира на пазара в момента, на базата на търсенето и предлагането на различни видове кредити. По време на периоди на инфлация, то е много подвижен и има тенденция да се увеличават. Цена на кредита се увеличава, обикновено се случва в условия на кредитните рискове значителни кредитополучателите (нарушаване на условията за заем, посочен в договора, очакването за повишаване на цената на кредита и др.). Преференциалната цена на кредита се използва за диференциран подход към кредитополучателите.

бележки

литература

Вижте какво е "банков кредит" в други речници:

Банков заем - предоставен от банките за временно ползване на собствен или привлечен капитал. Тя е под формата на безвъзмездни средства от заеми, счетоводни сметки и др финансов речник. Банковото кредитиране банков кредит кредит, банката представя ... финансов речник

Банков заем - банки предоставят свои собствени или заемни средства за временно ползване на условия за погасяване и, като правило, плащането на лихви. Се извършва чрез издаване на функционираща капиталистически парични заеми на търговски и външна търговия ... Правна Енциклопедия

Банков заем - (английски банков кредит.) Заеми под формата на записи на заповед на счетоводството и предоставяне на заеми от банката. В зависимост от основата BK класифицирани според срочността (кратко. средносрочен и дългосрочен план), по вид средства, предвидена (кредит по открита сметка, приемане ... ... права Енциклопедия

Банков заем - (Bank кредит; банковото кредитиране) - предоставяне на банката за временно ползване на собствен капитал и дълг капитал ... икономика и математика речник

Банков кредит - кредит, предоставена от собствениците на пари в брой, предимно банки, под формата на парични заеми ... Икономика: Речник

Банков заем - банки предоставят свои собствени или заемни средства за временно ползване на условия за погасяване и, като правило, плащането на лихви. Се извършва чрез издаване на функционираща капиталистически парични заеми на търговски и външна търговия ... Енциклопедичен речник по икономика и право

• Банков кредит. Dzhessi Rassel. Тази книга ще бъде направено в съответствие с вашата поръчка на технологии технология за печат при поискване. Високо качество на съдържанието от статиите в Уикипедия! Банковите кредити - отпуснати от банката парични заеми на ... Прочети повече Купи за 1500 рубли
• Банков кредит. Обучение и практическо ръководство. Лупу А. И. Oskina ... Прочетете повече Купи за 623 рубли
• Банков кредит. Проблеми на теорията и практиката. SK Solomin. Този документ представя подход, основана на науката разбиране на общите теоретичните основи на банков кредит като юридическо институция, както и основните теоретични въпроси на вещество на правната Повече ... Купи сега за 324 рубли

Други книги за търсене "Банка кредит" >>