Пропорционално и непропорционално презастраховане

Пропорционално и непропорционално презастраховане

От гледна точка на разделяне на отговорностите между възложителя, както и повтарящите се разграничи пропорционално и непропорционално презастраховане, където и двете по избор и в задължителна форма.

Пропорционално презастрахователна означава, че отговорността и застрахователната премия е разделена между презастрахователя и презастрахователя, пропорционално на техните дялове. Пропорционално презастрахователна група исторически предхожда непропорционално. По принцип неговата същност се състои в това, че "на презастрахователя споделя риска от възложителя", т.е. че частта на презастрахователя в покритието на риска, в получаването на наградата и изплащане на обезщетение се определя на базата на предварително договорена нетна задържане на възложителя. Има два основни типа пропорционално презастраховане: квота и превишението на сумите.

Когато квотата Сподели възложител нетна задържане и да споделят презастраховател определя като фиксиран процент, независимо от застрахователната сума за определена поръчка. Този процент се прилага за всички договори застрахователното сумата, с която не превишава лимита на договора, т.е. максималния размер на отговорност, които могат да бъдат разпределени между презастрахователя и на презастрахователя.

Квота презастрахователен гарантира ефективното и много проста защита. Прилагането на такива договори не изисква големи разходи и на двете страни. В същото време, когато презастрахователна квота възложителя на принуден да прехвърли на квотата презастраховател дори малък риск, че може и да се остави в неговото земеделско стопанство. По този начин, те могат да бъдат загубени значителна част от застрахователната премия.

Тези недостатъци избягва презастрахователна въз основа на излишните количества. В този случай, собствен задържане на възложителя е зададен в абсолютно изражение, чийто размер зависи от финансовите възможности и политика anederrayterskoy застраховател. Рискът се прехвърля към презастраховане по-голяма от нетната задържане на възложителя, но годни в рамките на срока на договора.

При излишък означава, че част от застрахователния риск, превишаващо нетната задържането на възложителя. Често над размера се ограничава само до броя на акциите, равен на размера на самозадържане на застрахователя.

В зависимост от структурата на застрахователя на политики портфолио и за поемане на емисии може да договаря с второ, трето и последващо превишението на. В този случай, ако общият капацитет на първия ekstsedenta е недостатъчно, вторият договор започва да действа ekstsedenta т.н.

Използването на излишните количества от презастрахователни договори може да се постигне висока степен на баланс на застрахователния портфейл на базата на изравняване на риска. Това ви позволява да напусне metol презастрахователна презастраховател да държи малки рискове и съответната част от застрахователната премия. В същото време, най-големите рискове се прехвърлят автоматично към презастраховане. В същото презастраховането въз основа на излишните количества изискват значителни разходи за администриране на отношенията между страните по презастраховане договор.

На практика, презастраховането на квота акции и презастраховането на базата на повече от размери на загубите често са комбинирани в един договор. Конкретната структура на договора зависи от интересите на страните. Като пример за такава комбинация може да доведе до споразумение за квота, при които собствената задържане на застрахователя е защитена въз основа на излишните количества: застрахователната сума - 500 000 бърлогата. ф квота от 50%, частен застраховател държи 250,000 ден. ф Излишните количества допълнително защитени 200000 ден. ф над 50 000. обратната ситуация, където нетния задържането на възложителя съгласно договора на излишните количества допълнително защитена с квота въз основа на: осигурените сума - 500 000 ден. ф Превишение е в размер 400 000 бърлога. ф над 100 000 души, които са презастрахован с квота от 50%.

От по-горе показва, че материалът презастраховател и повтаря в същото съотношение, както споделените приходи и разходи или, както казваме "да следва общата съдба". В рамките на тези отношения презастраховател обикновено плаща на презастрахователя презастрахователно комисионна. Теоретично, комисията счита за изплащане на директни разходи застраховател на придобивания (сключване на застрахователни договори). На практика процентът на комисията не зависи само от разходите за придобиване на застрахователя, както привлекателността на предложените презастрахователни рискове за презастрахователя. В зависимост от този размер resafety комисия може да варира от 10 до 40%.

В допълнение към презастрахователните комисии в много пропорционални договори предвиждат бонус (презастраховател участие в печалбата на презастрахователя), който се използва за стимулиране на внимателен подбор на рисковете застрахователя. Въз основа на резултат, определен размер бонус се дължи презастрахователя. Обикновено се използва от страните предварително договорени процент от изчислената печалба.

Алтернативен метод за участие презастраховател в презастраховател печалба е използването на "подвижен" на скалата на комисионна в зависимост от нивото на договор загуба. В този случай предварително зададената минимум и максимум комисията платим, процент преди комисията, на което ще се изчислява за да се определи нивото на загуба, и определя скалата, по която комисията се изчислява в зависимост от нивото на плащанията.

Тъй като страните пропорционално презастрахователен договор споделят обща съдба, те не могат да сложи край на връзката им в един момент, в много случаи, трансфер портфейл.

Тази ситуация най-често се случва, когато прехвърлянето на задължения по договора от един към друг презастраховател. В този случай, решението се определя спечелил награда, която заедно с бъдещата задължението за плащане се предава на новия презастрахователя.

Алтернативен пропорционално презастраховане на непропорционално презастраховане. Същността му се състои в това, че между възложителя и презастраховател акции само загубите на зависимост от техния размер. В този случай, съдбата на страните по това споразумение по отношение на приходите и разходите могат да бъдат различни. Възложител заплаща за всички загуби, до определена договорена сума (лимит). Всички загуби, надвишаващи тази граница се заплащат от презастрахователи, но и в рамките на максималния договора.

Non-пропорционално презастраховане обикновено се разделя на два основни вида:

• презастраховане на базата на повече от загуба;
• презастраховане на базата на повече от загуба.

Когато се отнася до презастраховането въз основа на повече от презастраховател загуба плаща за част от загубата (излишък) по-голяма от размера на загубата, самостоятелно платена от страна на презастрахователя (приоритет). Излишният загуба могат да бъдат категоризирани по вид на покритие, както следва: на базата на всеки отделен риск (или рисковано работа Излишният загуба), или въз основа на резултата от натрупване в загуба на едно събитие (катастрофални излишък на загуба).

Необходимостта да се сключват споразумения от първия тип се определя от наличието в портфейла на възложителя на достатъчно голям брой големи рискове. В този случай, ако вероятността за пълна загуба на такива обекти е малък, презастрахователя може да спести значителна част от оригинала (получени в рамките на преките застрахователни премии).

Въпреки това, в случай на голям брой малки загуби, които попадат в приоритета на застрахования, както и с малко на брой големи загуби резултатът може да е точно обратното.

Бившият възложител катастрофална загуба на първо място изисква от компаниите, които имат в портфолиото на рисковете, изложени на кумулативен. В рамките на сбора означава ситуация, при която едно събитие може да бъде засегната от голям брой нисък риск и размера на общата извънредно плащане може да представлява значителна заплаха за застрахователя. Като пример, ураган, земетресение, голяма катастрофа и т.н.

При този вид инструменти е от решаващо значение понятието "събитие" или "застрахователно събитие", неговата дефиниция отдели специално внимание, тъй като засяга плащанията по големина презастраховател. Това обикновено се определя от определен период от време (например 72 часа - .. За случай на пожар, земетресение, ураган, 148 ч. - наводнения и т.н.) и всички индивидуални загуби настъпили през този период са комбинирани в един осигуреното събитие. В допълнение, създадена и териториални ограничения за обединените събития.

Презастраховател, както и в случай на презастраховане на базата на излишните количества могат да сключат няколко договора излишните презастраховане загуба. В това споразумение първия превишението на приоритет загуба за втора излишък на договор загуба и т.н. Освен това, излишък загуба може да се разпределя между няколко презастрахователи. Принципите на това разпределение е специално предвидени в договора за презастраховане.

За разлика от пропорционални презастрахователни премии за излишък от загуба се изчислява като фиксирана сума за целия портфейл е презастрахован. Основните критерии са структурата и качеството на прехвърлянето на портфейла, както и размерът на първоначалната планираното премията. При определяне на размера на премиите по презастраховане, се вземат под внимание резултатите от застрахователя през последните години, както и възможните промени в степента на риска.

Изчислената премия обикновено е минимална, тъй като защитата на презастраховател Презастраховане се предоставя независимо от застрахователя да постигне своите цели за изпълнение, или не. Минимална премия utachivaetsya при сключване на договора изцяло или на вноски в предварително определени интервали от време. В същото време, ако в края на договора портфейл от работа по случай, при условие на застрахователя преизчисли премия и допълни липсващите му част на презастрахователя.

Тъй като презастраховането въз основа на повече от загуба може да получат авансови плащания за презастрахователите няколко пъти по време на договора, традиционната практика е да се установи граница на отговорността на презастраховател и съгласуване на колко време той може да бъде дадено (отговорност възобновяване презастраховател). Договори с неограничен брой възстановявания са редки, но могат да бъдат ограничени за ограничаване на плащанията за всеки отделен случай, или могат да използват други методи за увеличаване на дела на презастрахователя в първоначалните плащания. По-често е изискването за плащане на възложителя намаляване на премиите след определен брой безвъзмездни борби. сума, платена възстановявания могат да бъдат ограничени.

Всички описани по-горе пропорционална и непропорционална презастрахователна методи позволяват на компаниите да се предпазят от загуби на един риск или комбинация от рискове в резултат на инцидента. В същото време има потенциално нарушаване на финансовата стабилност на застрахователната компания, в резултат на неочаквани загуби се увеличава.

За да се защити срещу този риск може да се използва за презастраховане на базата на повече от загуба. В този случай, на презастрахователите плащат загубите, които превишават договорени от страните, или процентът на сумата от нетните приходи на преносното предприятие. Целта на такова презастраховане - осигуряване на покритие на възложителя на загубата от трептенията на всички на застрахователния портфейл или част от него.

Както вече бе отбелязано, приоритетът в тези споразумения се определят като процент от спечелените или начислени от застрахователя на застрахователната премия. Няма значение каква е причината излишък приоритет - кумулация, малки загуби или единични големи загуби.

Да вземем например договор за над приоритет загуба възложител 105% от натрупаните бонуси, а максималният презастрахователя отговорност 30%. В този случай, на нивото на съотношение загуба на 100% за всички загуби са платени възложителя собствени. ниво загуба при 125% -20% ще бъдат компенсирани презастраховател т.н.

При определяне на размера на приоритетните презастрахователите се стреми да осигури ниво на покритие, което би стимулирало разумно поемане политика на възложителя. Споразумения от този тип имат значителен риск, свързан с непредвидени и неконтролируеми промени в политиката на поемател Coy възложителя. В тази връзка, на базата на повече от загуба на презастрахователните договори се сключват само в присъствието на висока степен на доверие между страните.

консумация Памет: 0.5 MB